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Die Volksbank Göttingen eG meldet – Volksbank Göttingen eG: - Auch 2011 mit Qualität weiter auf Erfolgskurs

^{(Email vom 23.5.12)}

• Bilanzsumme steigt auf 707 Mio. €
• Erfreuliches Betriebsergebnis von 6,6 Mio. €
• Jahresüberschuss von 4,8 Mio. €
• Investitions- und Bau-Darlehen in Höhe von 66 Mio. € vergeben

Auf der Vertreterversammlung 2012 begrüßte Vorstandsvorsitzender Diplom-Betriebswirt Ralf O. H. Kähler gut gelaunt und voller Elan die Mitgliedervertreter der Volksbank Göttingen eG. Den neu gewählten Mitgliedern gratulierte er sehr herzlich zu Ihrer Nominierung. Zufrieden informierte er, dass das geschäftspolitische Credo der Volksbank Göttingen, den Unternehmenswert nachhaltig zu steigern, auch im vergangenen Jahr Früchte getragen hat. Vor dem Hintergrund der Euro-Staatsschulden-Krise und angesichts des massiv gestiegenen Wettbewerbsdrucks bei den 12 in Göttingen ansässigen Banken freute er sich über die Bilanzzahlen 2011 und vor allem über die gute Ertragslage, die einmal mehr die gewohnt hohe Profitabilität und Produktivität der Volksbank Göttingen belegt.
Das Geschäftsvolumen der engagierten Genossenschaftsbank, inklusive der Depotwerte, erhöhte sich um 1 Mio. € auf 873 Mio. €. Temporäre Kurskorrekturen infolge von Ratingabstufungen, ausgelöst durch die Staatsschuldenkrise im Euroraum, verhinderten eine größere Wertsteigerung.
Die Bilanzsumme notierte per 31. 12. 2011 bei 707 Mio. € und damit rund 7 Mio. € über dem Vorjahreswert. Diese Zunahme ist vor allem auf die Ausweitung des Kreditgeschäfts zurückzuführen.

Deutliches Plus bei der Kreditvergabe

Das Kundenkreditvolumen der Volksbank Göttingen stieg 2011 ebenfalls um 7 Mio. € oder 1,8 % auf 381 Mio. €, obwohl Tilgungen von 54 Mio. € zu verzeichnen waren. Insgesamt wurden Darlehen in Höhe von 66 Mio. € neu herausgelegt. Die Laufzeitstruktur der Kredite blieb homogen und verschob sich nur unwesentlich gegenüber dem Vorjahr. Auch der Branchenmix veränderte sich gegenüber dem Vorjahr nur marginal. Damit zeigt das Kreditbuch der Volksbank Göttingen auch weiterhin eine exzellente Streuung ohne gefährliche Klumpenrisiken.
Seinen Wertpapierbestand hat das Bankhaus um 15 Mio. € auf 181 Mio. € erhöht. Wie schon in den Vorjahren setzte es auf die Diversifizierung des Emittenten- und Länderrisikos und bevorzugte die Geldanlage in der genossenschaftlichen FinanzGruppe. Die Bewertung erfolgte wieder nach dem strengen Niederstwertprinzip, das heißt, der Bestand wurde wie Umlaufvermögen behandelt.

Leichte Zunahme bei den Einlagen

Die Entwicklung des Einlagenbestandes wurde weiter durch das extrem niedrige Zinsniveau bestimmt. Die Anleger bevorzugten Produkte mit schneller Verfügbarkeit, die gleichzeitig dem ausgeprägten Sicherheitsbedürfnis entsprachen. Folglich stiegen die Termineinlagen um 5,1 % und die Sichteinlagen um 0,8 %. Der Spareinlagenbestand verharrte mit einem leichten Rückgang von 0,7 % praktisch auf dem hohen Vorjahresniveau. Abflüsse durch Umschichtungen in höherverzinsliche Wertpapiere bestimmten die Entwicklung der eigenen Inhaberschuldverschreibungen. Ihr Bestand reduzierte sich um 6,7 %. Unter dem Strich wuchsen die gesamten bilanzwirksamen Kundeneinlagen, inklusive der verbrieften und nachrangigen Verbindlichkeiten, um 0, 4 %.

Vorsichtiger Umgang mit Zinsänderungsrisiken

Trotz des ungünstigen Umfeldes mit Niedrigzinsniveau und Margendruck im Kundengeschäft blieb der Zinsüberschuss auch 2011 die bedeutsamste Ertragsquelle der Bank. Sein Anteil am Rohertrag belief sich auf 73 %, gefolgt vom Provisionsüberschuss mit 27 %. Kähler betonte, dass die Volksbank Göttingen "in hektischen Zeiten wieder Ruhe bewahrt hat und sich nicht zur Erhöhung der Fristentransformation hat hinreißen lassen." Mit dieser defensiven Vorgehensweise blieben die Zinsänderungsrisiken gering und in allen kalkulierten Szenarien überschaubar. Zusätzlich hat sich das Bankhaus durch den Einsatz von Zinsderivaten gegen fallende Zinsen abgesichert und so den Rückgang des Zinsüberschusses auf 3,7 % oder 0,6 Mio. € begrenzen können.

Provisionsüberschuss belegt Vertriebserfolg

Erfreulich entwickelte sich der Provisionsüberschuss. Die Steigerung um 2,7 % ist vor allem auf die Vermittlung von Lebensversicherungen, das erfolgreiche Auslandsgeschäft sowie höhere Erträge aus der Wertpapiervermittlung und dem Zahlungsverkehr zurückzuführen. Insgesamt befinden sich zurzeit fast 300 Mio. € in den Büchern der Finanz­Gruppen-Partner, die zwar von der Volksbank Göttingen akquiriert wurden, aber nicht in ihrer Bilanz ausgewiesen werden. Bei Addition des bilanziellen und außerbilanziellen Kundengeschäfts betrug das Kundenwertvolumen zum Bilanzstichtag beachtliche 1,2 Mrd. €. "Dieser Betrag dokumentiert eindrucksvoll den Vertriebserfolg unseres Hauses", so Kähler.

Überdurchschnittliche Produktivität

Der Anstieg der Verwaltungsaufwendungen ist insbesondere dem im
4-Jahres-Rhythmus anfallenden Mehraufwand für die Ausstattung aller Kunden mit der neuen VR-BankCard geschuldet. Die Personal­aufwendungen veränderten sich gegenüber dem Vorjahr nur unwesentlich. Insgesamt verschlankten sich die Betriebsaufwendungen in den vergangenen Jahren von 2,9 % auf heute 2,1 % der durchschnittlichen Bilanzsumme (dBS). Dies hat eine Ersparnis von beachtlichen 28 % oder 5,3 Mio. € gebracht. Die Aufwands-Ertrags-Relation von 67,4 % liegt damit weiterhin deutlich unter den Quoten anderer Banken.
Das ordentliche Betriebsergebnis verminderte sich, vor allem durch die Reduzierung des Zinsüberschusses, um 0,6 Mio. € bzw. 8,1 % auf
6,6 Mio. € und entsprach damit 1,02 % der dBS. Im außerordentlichen Ergebnis reduzierten sich die Aufwendungen für konkrete Risiken aus dem Kreditgeschäft um 0,6 Mio. € auf 0,2 Mio. €. "Der Wermutstropfen 2011 war jedoch der Anstieg der Kurswertabschreibungen auf Wertpapiere", erläuterte Bankchef Kähler und ergänzte: "Die Zuspitzung der Krise in mehreren Euroländern wirkte sich direkt auf die Kurse unserer im Eigenbestand gehaltenen Wertpapiere aus. Unser Bewertungsaufwand erhöhte sich aufgrund von Ratingabstufungen um 1,2 Mio. €. Wir gehen davon aus, dass es sich bei diesen Abschreibungen in den meisten Fällen um zeitlich begrenzte Wertkorrekturen handelt. Inzwischen haben sich die Kurse bereits kräftig erholt, so dass per 30.04.2012 schon Kursreserven i.H.v. von 3,1 Mio. € zu verzeichnen waren."

Weitere Stärkung des Eigenkapitals und wieder 8 % Dividende

Gerade die Eigenkapitalrücklagen machen die Wertsteigerung des Unternehmens Volksbank Göttingen eG ganz besonders deutlich. Die Rücklagen erhöhten sich in den vergangenen 19 Jahren durch thesaurierte Gewinne um 43 Mio. € oder 375 %. Die jährliche Zuführung betrug im Durchschnitt beeindruckende 20 %. Darüber hinaus wurden 10 Mio. € an Dividendenausschüttungen geleistet.
Nach den Bewertungen und der Dotierung des "Fonds für allgemeine Bankrisiken" verbleibt der Volksbank Göttingen für 2011 ein Jahresüberschuss vor Steuern von 4,8 Mio. €. Nach Steuerzahlungen von 1,8 Mio. € sollen aus dem Bilanzgewinn von 3 Mio. € den Rücklagen 2,5 Mio. € zugeführt werden. Die Vertreterversammlung 2012 hat zugestimmt, dass auch in diesem Jahr wieder eine stattliche Dividendenausschüttung erfolgen wird, und zwar in Höhe von 517 T€. Das entspricht einer Rendite von 8 %.

Optimistischer Start ins Jahr 2012

Basierend auf Zinsprognosen für das Jahr 2012 rechnet die Volksbank Göttingen für 2012 mit einem leichten Anstieg des Zinsüberschusses bei nahezu stabilem Provisionsergebnis. Nach der aktuellen Ergebnisvorschaurechnung per 31. 03. 2012 zeichnet sich bei den Verwaltungsaufwendungen, vor allem aufgrund von Tariferhöhungen und wegen des Anstiegs der Energiekosten, ein moderater Mehraufwand ab, so dass das Bankhaus nach heutigen Erkenntnissen wieder ein operatives Betriebsergebnis auf Vorjahresniveau erwartet.

Dank für Loyalität und Einsatz

Wie die erfreuliche Jahresbilanz 2011 zeigt, wurde der Volksbank Göttingen auch im abgelaufenen Geschäftsjahr wieder großes Vertrauen und viel Sympathie entgegengebracht. Dafür bedankte sich Bankchef Kähler herzlich bei allen Mitgliedern, Kunden und Geschäftsfreunden. Dem Aufsichtsrat, den Mitarbeitern der Volksbank Göttingen und den anwesenden Repräsentanten der FinanzGruppen-Partner Bausparkasse Schwäbisch Hall, R + V-Versicherung, Union Investment, VR LEASING,
VR FACTOREM und DZ BANK dankte er für das kollegiale Miteinander und den professionellen Einsatz im vergangenen Jahr.

Branchensieger beim 4. Göttinger Kundenspiegel

Abschließend wies Kähler darauf hin, dass der Jahresabschluss 2011 die weiter gefestigte Profitabilität der Bank unterstreiche, die im Wettbewerbsvergleich einen guten Platz belege.
"Angesichts geradezu brachialer Veränderungen in der Bankenwelt können wir entspannt feststellen,", so der leidenschaftliche Banker, "dass sich unser Geschäftsmodell, eines kleinen, feinen, regionalen Bankhauses im genossenschaftlichen Rechtskleid, bewährt hat. ‚Liquiditätsengpass‘ oder ‚Kreditklemme‘ gehören nicht zu unserem Wortschatz. Wie bisher werden wir beherzt allen vertretbaren Kreditwünschen unserer Privat- und Firmenkunden nachkommen. Unser Bestreben ist es, auch im Jahr 2012 von unseren Bankteilhabern und Kunden, nicht nur als die Nettesten, sondern auch als die Besten empfunden zu werden.
Dass uns das bereits gelungen ist, durften wir im Januar dieses Jahres durch ein unabhängiges Marktforschungsinstitut erfahren. Beim ‚4. Göttinger Kundenspiegel‘ wurde die Volksbank Göttingen aus Kundensicht zum wiederholten Mal zur besten Bank vor Ort bewertet."
Mehr Infos: www.volksbank-goettingen.de/branchensieger